Mendapatkan suntikan modal usaha dari lembaga perbankan seringkali menjadi langkah strategis untuk mempercepat ekspansi bisnis. Namun, tantangan utama yang dihadapi oleh para pelaku usaha adalah beban bunga yang tinggi yang dapat menggerus keuntungan operasional. Untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga yang sangat rendah, langkah pertama yang harus dilakukan adalah memahami program kredit yang disubsidi oleh pemerintah atau produk perbankan spesifik yang ditujukan untuk sektor UMKM. Salah satu opsi paling populer adalah Kredit Usaha Rakyat atau KUR yang menawarkan suku bunga jauh di bawah rata-rata pinjaman komersial karena adanya penjaminan dari pemerintah.
Membangun Kredibilitas Laporan Keuangan dan Legalitas
Bank hanya akan memberikan bunga rendah kepada debitur yang dianggap memiliki risiko rendah. Oleh karena itu, Anda harus memastikan bahwa administrasi bisnis tertata dengan rapi. Hal ini mencakup legalitas usaha yang lengkap seperti NIB serta laporan keuangan yang transparan dan konsisten selama minimal satu hingga dua tahun terakhir. Dengan menunjukkan bahwa arus kas perusahaan stabil dan memiliki kemampuan bayar yang kuat, bank akan lebih percaya diri untuk menawarkan rate bunga yang kompetitif. Selain itu, pastikan riwayat kredit pribadi dan perusahaan dalam kondisi bersih atau memiliki skor kolektibilitas yang baik di sistem layanan informasi keuangan.
Strategi Negosiasi dan Pemilihan Produk yang Tepat
Jangan hanya terpaku pada satu bank saja. Lakukan riset perbandingan antara bank pembangunan daerah, bank BUMN, hingga bank swasta nasional untuk melihat promo bunga yang sedang berlangsung. Seringkali bank memiliki periode promo tertentu dengan bunga tetap atau fixed rate dalam jangka waktu panjang yang sangat menguntungkan. Saat mengajukan pinjaman, komunikasikan tujuan penggunaan modal secara spesifik, misalnya untuk pembelian alat produksi yang mampu meningkatkan efisiensi. Fokus pada efisiensi bisnis ini seringkali menjadi nilai tambah bagi analis kredit untuk memberikan penawaran terbaik demi mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
